近年來，隨著金融科技的蓬勃發(fā)展，工商銀行為眾多客戶提供了更加快速和便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)，但隨著貸款發(fā)放速度的逐漸加快與欺詐手段的復(fù)雜化、規(guī)模化、隱蔽化，線上欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在不斷集聚。下面小編就為大家?guī)磴y行某分行AI調(diào)查反欺詐解決方案。
一、項(xiàng)目綜述
近年來，隨著金融科技的蓬勃發(fā)展，工商銀行為眾多客戶提供了更加快速和便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)，但隨著貸款發(fā)放速度的逐漸加快與欺詐手段的復(fù)雜化、規(guī)?；㈦[蔽化，線上欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在不斷集聚?；诖朔N情況，工商銀行上線了以智能語音技術(shù)為核心的AI調(diào)查反欺詐系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了多模態(tài)金融信息核驗(yàn)與實(shí)時(shí)在線反欺詐，幫助銀行更好的識(shí)別金融業(yè)務(wù)中的欺詐行為，共同保護(hù)用戶的信息與財(cái)產(chǎn)安全，在為工商銀行提供反欺詐安全服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)金融安全生態(tài)的建設(shè)。
二、背景介紹
目前，金融業(yè)正處于高速發(fā)展的階段，但金融詐騙事件仍然居高不下，線上欺詐則因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融審核平臺(tái)采用線上審核的特點(diǎn)首當(dāng)其沖。目前，線上欺詐已經(jīng)形成了集用戶數(shù)據(jù)獲取、身份信息偽造和包裝、欺詐策略制定、技術(shù)手段實(shí)施等為一體的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了千萬級(jí)別。工商銀行原有的反欺詐體系只覆蓋有征信記錄的人群，同時(shí)反欺詐手段只局限于專家規(guī)則、大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等，無法以靈活多變、實(shí)時(shí)高效的方式抵御瞬息萬變的欺詐手段，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力極為滯后，原有反欺詐體系的效果也不盡如人意。
上線反欺詐解決方案以后，工商銀行借助意能通自研的語音識(shí)別、語義理解、知識(shí)圖譜、聲紋識(shí)別等新興技術(shù)實(shí)現(xiàn)了反欺詐體系的能力升級(jí)，能夠?qū)⒃讘羧巳杭{入金融服務(wù)范疇，擴(kuò)大征信人群的覆蓋范圍，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，聲紋識(shí)別反欺詐能夠提取用戶聲音特征，構(gòu)建龐大的聲紋庫，實(shí)現(xiàn)工商銀行客戶身份的精準(zhǔn)驗(yàn)證，降低欺詐事件的發(fā)生率，為銀行安全生態(tài)的構(gòu)建奠定了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。
三、項(xiàng)目目標(biāo)
AI調(diào)查反欺詐方案旨在以智能化的技術(shù)為基礎(chǔ)降低工商銀行詐騙率以及風(fēng)控成本，實(shí)現(xiàn)反欺詐方案的快速規(guī)?；瘡?fù)制，為更多銀行客戶提供反欺詐安全服務(wù)，改善銀行業(yè)陳舊的風(fēng)控體系，促進(jìn)銀行風(fēng)控體系向智能化、智慧化演進(jìn)。
四、實(shí)現(xiàn)方式
1.工商銀行采用的AI調(diào)查反欺詐方案應(yīng)用了意能通自研的音識(shí)別（ASR）、語音合成（TTS）以及精準(zhǔn)的自然語言理解（NLU）、情緒識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了多模態(tài)的金融信息核驗(yàn)，反欺詐效果顯著。
2.工商銀行在實(shí)際運(yùn)用聲紋識(shí)別反欺詐的過程中，借助聲紋識(shí)別具有數(shù)據(jù)采集簡(jiǎn)單、遠(yuǎn)程易控制等特點(diǎn)，有效實(shí)現(xiàn)了信貸審核、線上反欺詐的功能，進(jìn)一步加強(qiáng)了銀行業(yè)務(wù)安全體系的構(gòu)建。
五、創(chuàng)新總結(jié)
1.工商銀行上線的AI調(diào)查反欺詐系統(tǒng)應(yīng)用了意能通自研的三大技術(shù)引擎，能夠使短語識(shí)別的正確率有質(zhì)的提升，同時(shí)能針對(duì)性優(yōu)化電話溝通場(chǎng)景的8K傳輸質(zhì)量、回聲、噪音等問題，在長難句、口語表達(dá)不規(guī)范情況下通過深度學(xué)習(xí)以及意圖識(shí)別等技術(shù)識(shí)別用戶的主要意圖，在反欺詐業(yè)務(wù)流程中能夠快速識(shí)別對(duì)方意圖，提高欺詐事件的識(shí)別效率。
2.智能知識(shí)庫在反欺詐系統(tǒng)運(yùn)行的同時(shí)積累大量語料從而實(shí)現(xiàn)自我迭代與完善。與此同時(shí)，智能知識(shí)庫擁有的自我學(xué)習(xí)、自我進(jìn)化能力也能在多輪語音交互中逐漸完善，最終體系化形成一套關(guān)于反欺詐的智能知識(shí)庫，在工商銀行采用AI調(diào)查反欺詐解決方案以后，取得的反欺詐效果越來越顯著。
3.傳統(tǒng)的語音交互往往采用關(guān)鍵詞匹配的方法，識(shí)別率不高，適用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景也有限。工商銀行上線的AI反欺詐系統(tǒng)中采用了深度學(xué)習(xí)進(jìn)行上下文建模的方式，語義識(shí)別能力與意圖識(shí)別能力大幅提升，能在動(dòng)態(tài)問答中實(shí)現(xiàn)用戶信息身份核驗(yàn)。
六、產(chǎn)生效果
AI調(diào)查反欺詐方案在工商銀行正式上線以后，有效降低了欺詐事件的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的全方位有效防范。AI反欺詐能夠借助人工智能技術(shù)有效實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別、預(yù)警與防范，在完善金融風(fēng)控、保障金融安全方面發(fā)揮重要的價(jià)值，最終促進(jìn)銀行風(fēng)控體系的逐步完善，推動(dòng)銀行在新時(shí)代下的升級(jí)轉(zhuǎn)型。
應(yīng)用成效：欺詐占比下降了22%，反欺詐話務(wù)量下降92%，使銀行減少了近3億元的損失。
七、客戶體驗(yàn)反饋
AI調(diào)查反欺詐方案上線后獲得了工商銀行內(nèi)部主管的一致認(rèn)可，主要涵蓋：
1.多模態(tài)金融信息核驗(yàn)?zāi)Ｊ蕉嗑S度考察用戶信息，信息核驗(yàn)結(jié)果精準(zhǔn)，核驗(yàn)效率提升。
2.語音交互時(shí)在長難句、口語表達(dá)不規(guī)范情況下也能實(shí)現(xiàn)用戶意圖的快速識(shí)別，提高反欺詐的效率。
3.語音合成音色多樣，效果自然。
4.主動(dòng)式對(duì)話策略，交互更自然，在給予用戶良好感知體驗(yàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)在線反欺詐。
總體來說，AI反欺詐方案融合了實(shí)施團(tuán)隊(duì)在智能語音技術(shù)方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在給予銀行用戶流暢、人性化的語音交互的同時(shí)，智能化提升了工商銀行的反欺詐體系，為工商銀行提供了全面、深度的反欺詐安全服務(wù)，同時(shí)有效降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提升了銀行的整體風(fēng)控水平。
八、推廣價(jià)值
AI調(diào)查反欺詐方案結(jié)合大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，可有效解決團(tuán)伙欺詐識(shí)別難、風(fēng)控手段單一等痛點(diǎn)，使風(fēng)控手段趨向于多樣化，風(fēng)控技術(shù)趨向于智能化，風(fēng)控效果精準(zhǔn)高效化，全面提升銀行業(yè)的總體風(fēng)控水平。
九、實(shí)施團(tuán)隊(duì)
蘇州意能通信息技術(shù)有限公司成立于2015年，是一家國內(nèi)領(lǐng)先的智能語音客服系統(tǒng)提供商，致力于用人工智能技術(shù)革命性的提高企業(yè)與消費(fèi)者的溝通效率，客戶服務(wù)效率和銷售效率。目前已完成千萬級(jí)融資，投資方為正軒資本、長虞資本等國內(nèi)一流投資機(jī)構(gòu)。
意能通具備快速的場(chǎng)景復(fù)制能力以及優(yōu)質(zhì)的交付能力也能夠使AI調(diào)查反欺詐方案在金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)推廣應(yīng)用，促進(jìn)金融與科技的深度融合，共同勾勒出智能風(fēng)控的“新版圖”，共同推進(jìn)銀行智能化轉(zhuǎn)型，共同書寫銀行變革的新時(shí)代。
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